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Private Krankenzusatzversicherung

Eine private Krankenzusatzversicherung ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. Sie bietet Ihnen Vorteile, die sonst nur in der privaten Krankenversicherung erhältlich sind. Dabei gibt es eine Vielzahl verschiedener Zusatzversicherungen, die unterschiedliche medizinische Leistungen abdecken. Doch welche Krankenzusatzversicherung lohnt sich?


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Informationen zur privaten Krankenzusatzversicherung:


Was spricht für eine Krankenzusatzversicherung?

In der Versorgung kranker Kassenpatienten stößt die gesetzliche Krankenversicherung an Grenzen. Die Kassen haben im Zuge der letzten Gesundheitsreformen viele Leistungen gekürzt, die über das medizinisch Notwendige hinausgehen. Sterbegeld und Entbindungsgeld sind beispielsweise komplett entfallen, für Zahnersatz und Sehhilfen gibt es nur noch anteilige Zuschüsse.

Eine Krankenzusatzversicherung lohnt sich dann für Sie, wenn die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung für Sie nicht ausreichen. Außerdem sind die Beiträge für Zusatzversicherungen günstiger als die späteren Kosten, sollten Sie beispielsweise tatsächlich einen Zahnersatz brauchen.

  • Leistungsvorteil: Sie erhalten Leistungen, die Ihnen die gesetzliche Krankenversicherung nicht bietet. Dazu zählt zum Beispiel die Behandlung durch einen spezialisierten Facharzt. Diese erhalten Sie über die Krankenhauszusatzversicherung. Sie haben die Wahl aus einer Vielzahl an Zusatzversicherungen. Beliebte Krankenzusatzversicherungen sind unter anderem die Zahnzusatzversicherung, das Krankenhaustagegeld oder die Auslandsreisekrankenversicherung.
  • Preisvorteil: Krankenzusatzversicherungen kosten Sie lediglich einen geringen monatlichen Beitrag. Dafür bieten diese Ihnen Leistungen, die sonst nur Privatpatienten erhalten. Da Sie den Leistungsumfang selbst bestimmen, sind Zusatzversicherungen deutlich günstiger als eine private Krankenvollversicherung.
Was Sie beachten sollten

Überlegen Sie so früh wie möglich, welche Krankenzusatzversicherungen für Sie in Frage kommen. Je älter Sie sind, desto höher setzen die Versicherer die monatlichen Beiträge an.

Schließen Sie eine Zusatzversicherung zudem nicht erst im Ernstfall ab. Denn ist der zu versichernde Schaden bereits eingetreten, weigern sich manche Versicherer, Ihnen eine Krankenzusatzversicherung anzubieten oder berechnen sehr hohe Beiträge.


Welche Krankenzusatzversicherungen gibt es?

Die Nachfrage nach privaten Krankenzusatzversicherungen ist groß. Das belegen die rund 25 Millionen Zusatzversicherungen, mit denen sich die Deutschen 2017 absicherten. Doch welche Krankenzusatzversicherungen sind die beliebtesten und was bringen sie Ihnen?

  • Krankenhauszusatzversicherung: Ein längerer Aufenthalt im Krankenhaus ist eine Belastung. Das gilt vor allem, wenn Sie sich mit mehreren Patienten das Zimmer teilen und Sie jeden Tag einen anderen Arzt zu Gesicht bekommen. Eine Krankenhaus­zusatzversicherung übernimmt die Kosten für ein privates Zimmer und die Behandlungen von einem ausgesuchten Spezialisten.
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  • Krankenhaustagegeld: Durch diese Zusatzversicherung erhalten Sie für jeden Tag, den Sie im Krankenhaus liegen, einen vorher vereinbarten Geldbetrag. Wofür Sie das Geld verwenden, ist Ihnen überlassen. Je höher Sie Ihren monatlichen Versicherungsbeitrag ansetzen, desto mehr Krankenhaustagegeld erhalten Sie.
  • Krankentagegeld: Das Krankentagegeld eignet sich besonders für Freiberufler und Selbstständige. Mit diesem sichern Sie sich gegen den Verdienstausfall im Krankheitsfall ab. Angestellte bekommen ein Krankengeld aus der gesetzlichen Krankenversicherung. Damit erhalten Sie maximal 72 Wochen bis zu 70 Prozent des Bruttolohns. Selbstständige stehen oftmals ohne Absicherung da, was das Krankentagegeld zu einer sinnvollen Zusatzversicherung macht.
  • Ambulante Zusatzversicherung: Die ambulante Krankenzusatzversicherung übernimmt die Kosten für Medikamente und Behandlungen, die von der Krankenkasse nicht erstattet werden. Dazu zählen alternative Behandlungen, zum Beispiel durch einen Heilpraktiker, oder Vorsorgeuntersuchungen. Ambulante Zusatzversicherungen bieten oft auch Zuschüsse für Zahnersatz oder Sehhilfen an. Hier sind Sie mit den speziellen Zusatzversicherungen oftmals besser und günstiger aufgestellt.
  • Zahnzusatzversicherung: Die gesetzliche Krankenversicherung gewährt Zuschüsse für den Zahnersatz. Diese decken häufig nicht einmal die Hälfte der Kosten. Eine Zahnzusatzversicherung übernimmt die Kosten für den Zahnersatz bis zur vereinbarten Höhe und bietet weitere zusätzliche Leistungen beim Zahnarzt. Dazu zählen beispielsweise professionelle Zahnreinigungen und Wurzelbehandlungen.
    » Mehr zur Zahnzusatzversicherung
  • Brillenversicherung: Die Krankenkassen ersetzen die Kosten für Sehhilfen nur für Jugendliche unter 18 Jahre oder schwer sehbehinderte Menschen. Selbst in diesen Fällen gibt es keinen vollständigen Ersatz, sondern nur Zuschüsse. Eine Brillenversicherung erstattet Ihnen die Kosten für Ihre Sehhilfe. Zusätzlich können Sie sich gegen Bruch und Verlust der Brille absichern. Das ist mit weiteren Kosten verbunden. Überlegen Sie daher, ob Sie diesen Schutz wirklich brauchen.
    » Mehr zur Brillenversicherung
  • Auslandsreisekrankenversicherung: Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt für den Krankheitsfall im Ausland lediglich Kosten, die sie auch in Deutschland abdeckt. Der Rücktransport aus dem Ausland gehört nicht zu den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung. Für Klinikaufenthalte und Rücktransporte kommen daher hohe Kosten zustande. Diese Kosten ersetzt die private Auslandsreisekrankenversicherung.
    » Mehr zur Auslandskrankenversicherung

Welche Krankenzusatzversicherung schneidet im Test am besten ab?

Die Stiftung Warentest bewertet regelmäßig die verschiedenen privaten Krankenzusatzversicherungen. Die Testsieger der Zusatzversicherungen in den genannten Kategorien bieten Ihnen gute Leistungen zu einem fairen Preis können.

Krankenhauszusatz­versicherung Krankentagegeld Zahnzusatz­versicherung Auslandsreise­krankenversicherung
"Sehr gut"
  • Debeka "Wkplus"
  • DFV "DFV-KlinikSchutz"
  • Concordia "SZ2 + SZ Plus"
Kein Versicherer
  • DKV "KDTP100"
  • Hallesche "Giga.Dent"
  • Allianz "DentalBest"
  • Ergo Direkt "RD"
  • Gothaer "MediR"
  • Signal Iduna "Jahres-Reise-Krankenversicherung"
"Gut"
  • DEVK "ST-G1"
  • LKH "S400E"
  • Mecklenburgische "proMEZS"
  • Arag "37/30"
  • Nürnberger "TA6/30"
  • HanseMerkur "T43/30"
  • Central "PlanZ2"
  • Axa "Dent Komfort-U"
  • Debeka "EZ50"
  • Inter "AV"
  • R+V "JR"
  • LVM "ARJ"
Stand Oktober 2015 März 2015 November 2015 April 2015
Auslandsreise­krankenversicherung
"Sehr gut"
  • Ergo Direkt "RD"
  • Gothaer "MediR"
  • Signal Iduna "Jahres-Reise-Krankenversicherung"
"Gut"
  • Inter "AV"
  • R+V "JR"
  • LVM "ARJ"
Stand April 2017
Zahnzusatz­versicherung
"Sehr gut"
  • DKV "KDTP100"
  • Hallesche "Giga.Dent"
  • Allianz "DentalBest"
"Gut"
  • Central "PlanZ2"
  • Axa "Dent Komfort-U"
  • Debeka "EZ50"
Stand November 2016
Krankenhauszusatz­versicherung
"Sehr gut"
  • Debeka "Wkplus"
  • DFV "DFV-KlinikSchutz"
  • Concordia "SZ2 + SZ Plus"
"Gut"
  • DEVK "ST-G1"
  • LKH "S400E"
  • Mecklenburgische "proMEZS"
Stand Oktober 2015
Krankentagegeld
"Sehr gut" Kein Versicherer
"Gut"
  • Arag "37/30"
  • Nürnberger "TA6/30"
  • HanseMerkur "T43/30"
Stand März 2013

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Die Testergebnisse der Stiftung Warentest vermitteln einen guten ersten Eindruck, spiegeln jedoch nicht alle individuellen Fälle wider. Zudem sind die Tests zum Teil ein paar Jahre her. Die Leistungen und Beiträge haben sich in der Zwischenzeit geändert.

Ein tagesaktueller Vergleich der Krankenzusatzversicherungen ist daher sehr wichtig. Zuvor steht die Frage, was Sie von Ihrer privaten Zusatzversicherung erwarten? Suchen Sie vor allem nach günstigen Angeboten oder legen Sie Wert auf umfassende Leistungen?

Mit wenigen Eingaben erhalten Sie hier übersichtlich und kostenlos einen Vergleich der privaten Krankenzusatzversicherungen. Unsere Versicherungsexperten erstellen Ihnen nützliche Informationen und empfehlen geeignete Tarife.

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