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Unsere Garantie

Wer früher bremst,
spart länger Geld.

  • Übersicht über sämtliche Schadenfreiheitsklassen
  • Anbieter mit vorteilhaften Rabattstufen
  • Automatisch richtige Rabatt-Einstufung im Vergleich

Startseite » Kfz-Versicherung » Schadenfreiheitsklassen

Sag du mir, wie lange du unfallfrei fährst und ich sage dir, wieviel Geld du sparen kannst!

Wer unfallfrei fährt, spart bares Geld. Die Versicherung gewährt Ihnen für jedes schadensfreie Jahr einen Rabatt. Anders formuliert: Als Versicherter rutschen Sie in der Schadenfreiheitsklasse ("SF-Klasse") Jahr für Jahr einen Schritt weiter, wenn Sie keinen Unfall verursachen. Somit müssen Sie vom ursprünglichen Betrag für die Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung nur noch einen reduzierten Anteil zahlen.

Für die Teilkaskoversicherung gilt diese Regelung hingegen nicht. Hier wird kein Schadenfreiheitsrabatt gewährt, da es sich im Versicherungsfall nicht um von Ihnen selbst verschuldete Unfälle handelt. Die Teilkasko greift bei sogenannten Elementarschäden, also bei äußerer Einwirkung wie etwa einem Unwetter.

Schadensfreiheitsklasse beim Wechsel mitnehmen

Auf die Berechnung der Haftpflicht- und Kaskoversicherung haben viele Faktoren Einfluss. Ihre persönliche Schadenfreiheitsklasse (zwischen SF-Klasse 0 und 35) zählt jedoch zu den wichtigsten. Fahren Sie über Jahrzehnte hinweg unfallfrei, zahlen Sie aufgrund des hohen Schadenfreiheitsrabatts nur noch einen Bruchteil (zum Beispiel nur noch 20 Prozent) des ursprünglichen Beitrags.

Auch ein Tarifwechsel ändert daran nichts, denn Ihre persönliche Schadenfreiheitsklasse nehmen Sie dabei einfach zum neuen Vertragspartner mit. Nutzen Sie unseren Online-Tarifvergleich nutzen, um das günstigste Angebot für Ihre Kfz-Versicherung zu finden. Unser Rechner bezieht Ihren aktuellen Schadensfreiheitsrabatt gleich in die Beitragskalkulation mit ein.

Jetzt vergleichen und wechseln

Rabattschutz im Schadensfall

Viele Versicherungen bieten einen Rabattschutz an. Dieser führt zu einem leicht erhöhten Grundbeitrag, verhindert jedoch beim selbst verschuldeten Unfall die Einstufung in eine nachteilige Schadenfreiheitsklasse. Im Folgejahr des Schadens bleibt die SF-Klasse je nach vertraglicher Vereinbarung entweder unverändert. Bei manchen Anbietern erfolgt sogar die planmäßige Höherstufung.

Welche Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) gibt es?

Bei den Beiträgen selbst kann es selbst bei identischem Leistungsumfang erhebliche Unterschiede zwischen den Versicherern geben. Das Prinzip der Berechnung ist allerdings immer gleich. Bleiben Sie unfallfrei, geht es fortan in der Schadenfreiheitsklasse Jahr für Jahr aufwärts. Bereits nach fünf Jahren zahlen Sie so weniger als die Hälfte Ihres Einstiegsbetrages.

Optimieren Sie Ihre Zulassung

Lassen Sie Ihr Auto in der ersten Jahreshälfte zu. Die Einstufung in eine höhere Schadenfreiheitsklasse erfolgt dann bereits im Folgejahr. So sparen Sie dauerhaft Beiträge. Auch einer Rückdatierung des Vertrages stimmen viele Versicherer zu.

Übersicht zur Beitragsentwicklung (Richtwerte) in 5-Jahres-Schritten

Schadenfreiheitsklasse

Unfallfreie Jahre

Beitrag Haftpflicht

Beitrag Vollkasko

SF M (Malusklasse)

-

140 %

125 (bis 245) %

SF 0 (Anfänger)

-

100 %

95 %

SF S

-

92 %

?

SF ½

-

84 %

72 %

SF 1

1

74 %

60 %

SF 5

5

46 %

42 %

SF 10

10

37 %

34 %

SF 15

15

31 %

29 %

SF 20

20

28 %

26 %

SF 25

25

25 %

25 %

SF 30

30

23 %

23 %

SF 35

35

20 %

20 %

Schaden­freiheits­klasse

Beitrag Haftpflicht - Vollkasko

SF M (Malusklasse)

140 %


125 (bis 245) %

SF 0 (Anfänger)

100 %


95 %

SF S

92 %


?

SF ½

84 %


72 %

SF 1

74 %


60 %

SF 5

46 %


42 %

SF 10

37 %


34 %

SF 15

31 %


29 %

SF 20

28 %


26 %

SF 25

25 %


25 %

SF 30

23 %


23 %

SF 35

20 %


20 %

Unser Kfz-Vergleichsprogramm berücksichtigt, gemäß Ihrer Angaben, automatisch den richtigen Schadenfreiheitsrabatt.

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Welche Einstufung erhält der Zweitwagen?

Viele Versicherungen bieten für den Zweitwagen eine Sondereinstufung. Sie erhalten von Beginn an eine bessere Schadenfreiheitsklasse als die Anfänger- oder Malusklasse. Bei manchen Versicherern ist es gar möglich, die SF-Klasse Ihres Erstwagens zu übernehmen. Die Kopplung führt jedoch dazu, dass im Schadensfall beide Verträge höher gestuft werden.

Einstufung von Fahranfängern

Fahranfänger steigen in der SF-Klasse 0 (oder ½ bei mehr als drei Jahren Fahrpraxis) in die Versicherung ein und zahlen damit sehr hohe Beiträge. Verschulden Sie gleich zu Beginn einen Unfall, führt die Herabstufung in die SF Klasse M (aus SF 0) beziehungsweise S (aus SF ½) noch einmal zu höheren Beitragssätzen.

Sofern die Möglichkeit dazu besteht, sollten Sie als Fahranfänger Ihr Fahrzeug als Zweitwagen der Eltern anmelden. Anschließend steigen Sie nach ein paar unfallfreien Jahren direkt mit einer günstigeren Schadensfreiheitsklasse ein.

Wie erfolgt die Rückstufung im Schadenfall?

Verursachen Sie einen Unfall, hat das Einfluss auf Ihren Schadenfreiheitsrabatt. Sie werden tiefer gestuft, zahlen also ab dem Folgejahr mehr. Auch ein Versicherungswechsel schützt Sie hier leider nicht. Ein jährlicher Kfz-Versicherungsvergleich lohnt dennoch. Denn die Anbieter schrauben Jahr für Jahr an den Beiträgen. Optimieren Sie also jährlich die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung und vor allem: Bleiben Sie unfallfrei!

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